💵 حاسبة التمويل الشخصي
احسب القسط الشهري ونسبة الاستقطاع من الراتب
المبلغ الذي تريد الحصول عليه من البنك.
ريال
النسبة التي يضيفها البنك شاملة الرسوم.
٪
عدد السنوات التي ستسدد فيها التمويل.
لمعرفة إذا كان القسط مناسباً لميزانيتك.
ريال
القسط الشهري: 0 ريال
نسبة القسط إلى الدخل: —
أدخل البيانات لمعرفة التقييم
🗂️ الدليل الشامل للتمويل الشخصي في السعودية 2026
ما هو التمويل الشخصي؟
التمويل الشخصي هو عقد بين العميل والبنك يمنح بموجبه مبلغاً مالياً لاستخدامه في أغراضه الشخصية (زواج، سفر، تعليم، علاج، شراء سيارة)، مقابل سداده على أقساط شهرية تشمل المبلغ الأصلي مضافاً إليه هامش ربح.
النسبة السنوية (APR) – المفتاح لفهم التكلفة الحقيقية
النسبة السنوية المئوية تشمل هامش الربح + جميع الرسوم الإدارية + تكلفة التأمين + أي مصاريف إضافية. البنك المركزي السعودي يلزم جميع البنوك بالإفصاح عن APR بوضوح. قارن دائماً APR بين البنوك!
💡 معلومة مهمة: النسبة الاسمية قد تكون 3.9% لكن APR الفعلية 6.2%. اسأل دائماً: "كم النسبة السنوية APR شاملة كل الرسوم؟"
نسبة القسط إلى الدخل – القاعدة الذهبية
- أقل من 25%: وضع مالي مريح وآمن.
- بين 25% و 33%: مقبول، لكن راقب ميزانيتك.
- بين 33% و 50%: مرتفع وقد يسبب ضغطاً مالياً.
- أكثر من 50%: مرفوض من معظم البنوك.
⚠️ تحذير: الأفراد الذين تتجاوز نسبة أقساطهم 35% من دخلهم هم أكثر عرضة للتخلف عن السداد بمقدار 3 أضعاف.
رسوم التمويل الشخصي
- الرسوم الإدارية: 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال أيهما أقل.
- رسوم السداد المبكر: بعض البنوك تفرضها، وبعضها لا. اسأل قبل التوقيع.
- رسوم التأخر: غرامة عند عدم دفع القسط في موعده.
نصائح ذهبية
- لا تستلم إلا المبلغ الذي تحتاجه فعلاً.
- اقرأ العقد كاملاً قبل التوقيع.
- تجنب التمويلات المتعددة في نفس الوقت.
- خطط للسداد المبكر إذا سنحت لك الفرصة.
المراجع الرسمية: البنك المركزي السعودي (SAMA.gov.sa) | وزارة التجارة (mc.gov.sa) | شركة سمة للائتمان (simah.com)